Les 10 meilleures assurances habitation en 2022

Quelles sont les meilleures assurances habitation en 2022 ?

Être propriétaire de son propre bien immobilier, qu’il s’agisse d’une maison confortable à la campagne, d’un appartement en centre-ville ou d’un chalet à la montagne est l’objectif de beaucoup d’entre nous. Mais une fois ce rêve réalisé, on prend immédiatement conscience de la nécessité de le préserver et de le protéger en l’assurant contre les dommages qu’il pourrait subir. Justement, souscrire à une assurance habitation pour sa maison ou son appartement est avant toute une façon de protéger à la fois ses proches et son avenir.

Prendre une assurance habitation n’est pas une obligation mais elle est vivement conseillée pour se prémunir d’éventuelles sinistres qui peuvent coûter très cher à un propriétaire. Mais comment trouver les meilleures assurances habitation, comment comparer et évaluer les différentes offres ? Autrement dit comment faire pour bien assurer son bien immobilier en choisissant les bonnes garanties et en profitant des meilleurs prix ?

Découvrons ensemble, quelles sont les meilleures assurances habitation pour les propriétaires, locataires, colocataires et étudiants.

Top 10 des meilleures assurances habitation en 2022

1- Direct Assurance
www.direct-assurance.fr

Direct Assurance propose aux propriétaires, une offre assurance habitation couvrant à la fois la maison ou l’appartement, mais également le mobilier, en fonction bien entendue des garanties sélectionnées. Direct Assurance est une des meilleures assurances habitation : que vous soyez propriétaire d’une résidence secondaire, étudiant, locataire d’un appartement ou encore colocataire, vous trouverez auprès de cette compagnie d’assurance des garanties complètes et performantes pour vivre sereinement sous un toit bien protégé. Police d’assurance contre le vol, responsabilité civile, garantie catastrophe naturelle, garantie dégâts des eaux, assistance juridique, Direct Assurance propose différentes formules assurance habitation et le service client est toujours réactive pour vous aider à choisir le meilleur contrat.


L’un des véritables points forts de Direct Assurance est que chaque formule disponible sur Internet se compose de nombreuses garanties, ce qui permet à l’assuré de gagner du temps et d’éviter de devoir choisir chaque option du contrat. Direct Assurance est une compagnie d’assurances qui s’adaptent aux profils des consommateurs et des assurées. Si vous recherchez des garanties assurances habitation efficaces et si ne supportez plus les résiliations de contrat trop difficiles, alors cet assureur va vous plaire !

2- Groupama
www.groupama.fr

Groupama est une des meilleures compagnies d’assurances françaises en mesure de répondre à toutes les exigences de la part des propriétaires, des propriétaires en copropriété, des propriétaires non occupants et des locataires. Selon votre statut et les caractéristiques de votre bien immobilier, vous pouvez trouver avec les différentes solutions assurance habitation Groupama un ensemble de garanties utiles et efficaces : responsabilité civile, bris de glace, protection incendie, cambriolage et vol, sinistres électriques… les formules assurance habitation Groupama peuvent également être complétées à la carte par de nombreuses options. Parmi les avis positifs, les assurés Groupama apprécient notamment les offres attractives ainsi que la possibilité de pouvoir résilier son assurance habitation directement depuis son espace client Internet.


Groupama fait partie des meilleures assurances habitation pour plusieurs raisons évidentes : les contrats sont entièrement personnalisables, les prix sont hautement compétitifs et les niveaux des franchises sont parmi les plus élevés. Afin d’apporter des prestations et services de qualité, Groupama propose également à ses clients et assurés une assistance 24 heures sur 24 ainsi qu’une assistance personnalisée en cas de sinistres. Lorsque vous demandez un devis gratuit assurance habitation Groupama, vous n’aurez aucune difficulté à personnaliser votre demande en répondant à toutes les questions obligatoires du formulaire.

3- Allianz
www.allianz.fr

Envie de profiter de l’une des meilleures assurances habitation d’Europe et du Monde ? Le groupe Allianz a alors certainement tous les arguments pour vous convaincre. Allianz est l’un des plus grands prestataires de services d’assurance au monde. Fondée en 1890 à Berlin, Allianz a connu une forte expansion après la Seconde Guerre mondiale, ouvrant des bureaux et des succursales dans toute l’Europe d’abord, puis dans le monde entier. En France, Allianz est présent depuis 2007 avec une large gamme de services d’assurance, bancaires et financiers. Dans le domaine de l’assurance habitation, Allianz propose une gamme de formules pour protéger les appartements et les maisons contre divers événements, tels que le vol, l’incendie, le vandalisme, les inondations ou d’autres événements climatiques.


Les meilleures assurances habitation Allianz offrent également une couverture pour les dommages causés par les voisins, comme les infiltrations d’eau ou les dommages aux murs en cas de travaux mal faits par exemple. Ce type de garanties assurance habitation est notamment valable pour les personnes logeant dans des immeubles. Allianz propose également une police d’assurance habitation distincte pour les maisons construites dans des zones sujettes aux tremblements de terre, ce qui permet une meilleure protection contre ce type d’événement catastrophique. Dans tous les cas et en cas de sinistres, le contrat d’assurance habitation multi-risques proposé par Allianz couvre les frais de remise en état du bien immobilier et le rachat des biens endommagés. Vous pouvez demander un devis gratuit en ligne facilement sur le site internet d’Allianz.

4- Luko
www.luko.eu

Luko assurance habitation a débarqué sur le marché français en 2016. L’une des principales caractéristiques de ce nouvel assureur est de proposer une souscription rapide en ligne et de proposer des solutions 100 % digitales. Luko propose des produits financiers performants pour assurer votre maison ainsi que votre appartement. Pour les personnes en collocation, pour les copropriétaires ou encore pour les propriétaires non occupants, Luko propose tout un assortiment d’offres pour faire face à tous les cas de figure.


Actuellement, l’assureur habitation Luko offre deux formules pour la protection de votre maison principale, votre résidence secondaire ou votre appartement en location : formules basiques avec responsabilité civile incluse et formule confort dans laquelle vous pouvez choisir librement vos garanties optionnelles. Luko est l’une des meilleures assurances en ligne pas cher et de nombreux étudiants lui font confiance. Par exemple, l’assurance habitation Luko pour un appartement de 80 m² à Nantes coûte environ 130 € par an en formule basique et 160 € par an en formules confort. Ce nouvel assureur, même s’il est notamment particulièrement apprécié des jeunes, s’adresse absolument à tous les profils d’assurés

5- L’olivier Assurance
www.lolivier.fr

L’olivier Assurance dont le siège social se situe à Paris appartient au groupe Admiral Group. Actuellement, L’olivier Assurance habitation propose à ses souscripteurs deux formules différentes : la formule essentielle et la formule confort. La première inclut les garanties suivantes : assistance rapatriement, assistance juridique, responsabilité civile, garantie actes de terrorisme, garantie attentat, garantie catastrophe technologique, garantie catastrophe naturelle et phénomènes météorologiques. La seconde formule assurance habitation est plus complète et ajoute les garanties suivantes : bris de glace, sinistres électriques, cambriolages et vols. À noter également qu’il est possible de choisir une formule spécialement adaptée aux propriétaires non occupant.


L’Olivier Assurance est l’une des meilleures assurances habitation et elle est notamment très appréciée pour sa simplicité de souscription. Il vous suffit de faire une demande de devis gratuit sur un comparateur et de contacter un conseiller par téléphone ou encore de gérer directement votre demande d’assurance habitation depuis le site de L’Olivier Assurance. En 2021, L’Olivier Assurance profit d’un taux de satisfaction de 87 % et la qualité des offres est au rendez-vous. Les prix sont particulièrement très attractifs et les différentes formules sont à la fois très complètes et simples à comprendre.

6- Carrefour Assurance
www.carrefour.fr

Carrefour Assurance s’est imposé progressivement depuis les années 80 dans l’univers des assurances habitation. Même si l’assurance habitation Carrefour n’est pas l’offre la plus choisie parmi les propriétaires français et les étudiants, elle en demeure pour autant l’une des plus complètes et efficaces. Un des grands avantages de l’assurance habitation Carrefour concerne ses prix appliqués. Ils sont parmi les plus bas du marché et la qualité des offres est bel et bien au rendez-vous. L’assurance habitation Carrefour permet de répartir les cotisations sur 12 mois. Malheureusement, par rapport à d’autres compagnies d’assurances du secteur, le groupe Carrefour ne propose pas de souscription assurance habitation depuis Internet pour le moment. Cependant, il est possible d’obtenir un devis gratuit depuis le site internet ou encore de joindre un conseiller. Les conseillers sont facilement joignables par téléphone et disponible en présentiel.


Les différentes formules assurance habitation développées par Carrefour sont équilibrées et très simples à comprendre. Elles intègrent les garanties fondamentales comme la responsabilité civile ainsi que des garanties indispensables comme la garantie dégâts des eaux et incendies. Il s’agit là d’une des meilleures assurances habitation pas cher et contrairement à certaines compagnies d’assurances, l’enseigne Carrefour met un point d’honneur à satisfaire ses assurés. Par exemple, si vous souscrivez à une assurance habitation Carrefour et à une assurance voiture Carrefour, vous profitez immédiatement d’une réduction de prix.

7- Lovys
www.lovys.com

Lovys est une assurtech, comprenez par là, une compagnie d’assurances 100 % digitale autrement dit, toutes les souscriptions se font exclusivement sur Internet, qu’il s’agisse de l’assurance habitation, assurance voiture ou autres produits financiers. Cette start-up made in France créée il y a tout juste quatre ans, en 2017, est l’une des meilleures assurances habitation en ligne et pas cher.Le lei motiv de l’assureur Lovys est de proposer des services faciles d’accès et simples à comprendre. Lovys propose des contrats d’assurance habitation pour les propriétaires non occupants, les locataires ou encore les propriétaires de résidence principale et secondaire.


Les contrats sont personnalisables, c’est-à-dire qu’il est possible pour le souscripteur de choisir des garanties en option telles que la garantie bris de glace, la garantie capital mobilier ou la garantie location meublée. Toutes les formules d’assurance habitation Lovys comprennent bien sûr la garantie RC, dont la franchise peut être fixée au choix entre 75 € et 300 €. Lovys, une des meilleures assurances habitation en ligne, est de par son fonctionnement, elle est différente des assurances plus classiques car elles ne disposent pour l’heure d’aucun guichet physique. On parle alors de neo-assurance et toutes les offres sont à gérer directement depuis une application téléphone portable.

8- Lemonade
www.lemonade.com

Lemonade développe des assurances habitation pour protéger les propriétaires, les locataires, les colocataires et les propriétaires non occupants. Il s’agit d’une assurance 2.0 ou assurance dématérialisé qui est disponible uniquement via le web. Une des particularités de l’assurance habitation Lemonade est que contrairement aux assureurs historiques comme AXA, les résiliations se font sans préavis, sans date d’échéance d’anniversaire et directement depuis l’application et sans obligation d’envoyer un courrier recommandé. Les assurances Lemonade ont été créées pour simplifier la vie des usagers trouvant peut-être par ailleurs les produits du même genre trop opaques et difficiles à piloter.


Lemonade est considéré comme l’une des meilleures assurances habitation en ligne et les tarifs peu onéreux attirent chaque année de plus en plus de nouveaux souscripteurs. L’application de l’assurance habitation Lemonade est performante et permet une gestion complète : demande de résiliation, attestation assurance habitation, déclaration de sinistres ou encore ajout de nouvelles garanties et police d’assurance. En plus des fonctionnalités accessibles via l’application et le site Lemonade, il est possible également de joindre le personnel par téléphone pour obtenir des conseils ou une assistance. Vous cherchez un produit assurance habitation innovant, flexible et digitalisé, Lemonade est certainement alors l’assureur qui vous convient.

9- Leocare
www.leocare.eu

L’histoire de l’assureur Leocare a commencé en 2017 en Bretagne et depuis ses performances n’ont cessé de grandir. Cette compagnie d’assurance est très loin de l’ancien modèle de l’assurance papier : tout se fait par voie digitale, que ce soit l’inscription à une offre, la résiliation a un produit ou encore une déclaration de sinistre. Un an après sa création, Leocare compte déjà sur plus de 50 000 adhérents et d’ici 2025, ce chiffre devrait passer à environ 1 million d’assurés.Leocare est une des meilleures assurances habitation en ligne et elle propose des tarifs bien moins chers que les compagnies d’assurances classiques sans pour autant négliger la qualité des produits et services financiers.


À noter également que l’assureur Leocare est partenaire de deux autres compagnies d’assurances, à savoir Allianz et Generali. Toutes les souscriptions assurance habitation avec Leocare se font depuis l’application smartphone ou depuis le portail web. Après avoir créé un compte personnel, vous choisissez votre assurance habitation, les couvertures et les garanties dont vous avez besoin. Vous pouvez personnaliser l’offre selon si vous êtes locataire, propriétaire non occupant ou propriétaire d’un appartement ou d’une maison. Les prix pratiqués par Leocare sont extrêmement compétitifs, c’est pourquoi elle est aussi considérée comme l’une des meilleures assurances pas cher et 100 % digitale.

10- AXA
www.axa.fr

Tous les propriétaires le savent bien, la solidité d’une maison peut être mise à mal non seulement par l’obsolescence naturelle mais aussi par des événements dits extraordinaires. C’est pourquoi les meilleures assurances habitation comme Axa ne cessent de développer et d’affiner les produits destinés à protéger l’habitation, en couvrant la plupart des événements qui peuvent l’affecter. En particulier, parmi les garanties habitation proposées par l’assureur Axa figurent celles qui couvrent les dommages résultant d’un vol, d’un incendie et d’événements catastrophiques, ainsi que d’autres couvertures d’assurance dédiées à la protection des habitants ou encore relatives aux prêts hypothécaires contractés pour l’achat de la maison elle-même.


Présent sur le marché de la gestion d’actifs depuis près de deux siècles, le groupe Axa est une véritable référence mondiale en matière d’assurance habitation et opère en France depuis 1817. Ses agences sont réparties sur tout le territoire français et européen et les produits de l’assurance Axa sont particulièrement sophistiqués et largement personnalisables. Vous voulez protéger votre bien immobilier avec une formule assurance habitation complète et grande qualité ? Certainement alors que les offres et contrats Axa vont répondre à votre demande ! Axa est l’une des meilleures assurances habitation choisies des français.

Les 3 meilleurs comparateurs d’assurances habitation

1- Les Furets
www.lesfurets.com

Les Furets est un comparateur d’assurance habitation qu’on ne présente plus. Tout le monde le connaît et l’a forcément utilisé une fois au moins dans sa vie pour demander un devis gratuit assurance habitation, moto, voiture ou pourquoi pas pour ouvrir un crédit à la consommation . Le comparateur Les Furets analysent et décryptent rapidement les prix, les franchises, les polices d’assurance et apporte aux consommateurs un service de qualité pour trouver la meilleure assurance habitation adaptée à son porte-monnaie et à ses finances. Pour chaque offre assurance habitation, le comparateur Les Furets réunit les principales informations pour pouvoir faire un choix le plus facilement possible.


Certainement que vous savez que les produits assurance habitation sont assez difficiles à comprendre et on a vite fait de souscrire par mégarde à une offre qui ne protégerait pas bien son immeuble, son appartement, sa villa ou sa maison. En utilisant, le comparateur d’assurance habitation, Les furets, c’est comme si que vous demandiez à un expert en assurances de trouver à votre place les meilleures offres. Certes, le comparateur est une suite d’algorithmes sophistiqués, mais chacun d’entre eux a été mis au point par de véritables spécialistes de l’assurance. Avec Les Furets, vous pouvez demander autant de devis gratuits que vous voulez pour vous aider à faire le meilleur choix !

2- Assurland
www.assurland.com

Assurland est considéré comme l’un des meilleurs comparateurs en raison de sa simplicité d’utilisation. Il a été développé et mis au point au début du siècle en l’an 2000 et à ce titre, il est l’un des plus anciens comparateurs d’assurance habitation en ligne. Même si Assurland garantit une neutralité totale dans le traitement des données concernant les différentes offres assurance, il est bon tout de même de rappeler que cette entreprise est une filiale de Covéa, elle-même en partenariat avec la GMF, MMA et la MAAF.


Pour utiliser le comparateur assurance habitation en ligne, Assurland demande de remplir différentes informations à partir d’un formulaire : caractéristiques du bien immobilier, statut de l’assuré ( propriétaire d’une maison, copropriétaire d’un appartement, locataire saisonnier…), estimation de la valeur du capital mobilier, surface du bien à assurer, etc… en remplissant toutes ces informations, le comparateur en ligne Assurland est capable de trouver les meilleurs contrats assurance habitation en les classant par ordre de prix. Comme pour les autres comparateurs du genre, l’utilisation de l’outil Assurland est facile et les devis gratuits envoyés sont clairs et très fiables. Pour affiner votre recherche et trouver les meilleures assurances habitation, nous conseillons toutefois d’utiliser au moins deux autres comparateurs comme LesFurets et LeLynx.

3- LeLynx
www.lelynx.fr

LeLynx propose aux internautes un comparateur assurance habitation permettant d’évaluer les différentes offres de manière rapide et intuitive. Vous voulez savoir quelle est la meilleure assurance habitation en ligne ou encore celle qui offre les garanties les moins chères ? Alors, la comparaison d’assurance habitation proposée par LeLynx pourrait bien répondre à toutes vos attentes. Ce comparateur peut aider chaque propriétaire à réduire ses dépenses en matière d’assurance habitation. Un autre intérêt du comparateur LeLynx est que l’ensemble des offres assurance habitation sont réunies sur une même page web et au même endroit. Autrement dit, avec cet outil, vous pouvez visualiser les meilleures assurances habitation de disponible en un seul coup d’œil.


Le point fort du comparateur LeLynx est de décomplexifier la lecture et la compréhension des produits assurances habitation, c’est d’ailleurs pourquoi de très nombreux consommateurs apprécient cet outil pour trouver le contrat qui correspond le plus à leur profil. Le Lynx, est un des meilleurs comparateurs d’assurance habitation et son fonctionnement permet de profiter des offres les plus attractives du marché. En 2021, le comparateur assurance habitation LeLynx analyse les offres d’une soixantaine de compagnies d’assurances comme AXA, Allianz, Groupama ou encore Luko, et il permet de recevoir des devis gratuits en toute transparence.

Quelle assurance habitation choisir ?

Commençons par dire qu’avant de souscrire une assurance maison ou appartement, vous allez devoir évaluer ses caractéristiques, c’est-à-dire en définitive ses capacités et niveau de protection pour les habitants mais aussi pour le bien immobilier en lui-même. En effet, une assurance habitation propose plusieurs types de couvertures et elles doivent être toutes mentionnées explicitement dans le contrat que la compagnie d’assurance veut vous proposer. Après avoir décrypté attentivement le contrat assurance habitation, vous serez alors en mesure de choisir la meilleure assurance habitation adaptée à votre situation.

Premièrement, vous devez vérifier les garanties essentielles et la responsabilité civile (RC). Les meilleures assurances habitation proposent toujours (en plus de la RC), la couverture incendie, la garantie catastrophes naturelles, la garantie incendie, la garantie dégâts des eaux, la garantie bris de glace, la garantie vol/cambriolage/vandalisme et la garantie assistance Bien entendu, pour comprendre quelles garanties sont nécessaires, vous devez également évaluer votre logement et son emplacement. Par exemple : si la maison est habitée toute l’année ou seulement pendant certaines périodes spécifiques, si vous détenez des objets de valeur ou si le bien est neuve ou ancien.

Quelle est la meilleure assurance habitation en 2022 ?

Le choix de la meilleure police d’assurance habitation pour protéger vos biens et, plus généralement, votre famille et ses habitants, nécessite une analyse détaillée de vos besoins. Celle-ci doit tenir compte de différents facteurs afin de comprendre à quelles couvertures d’assurance habitation vous ne pouvez pas renoncer pour vivre sereinement.

Mais alors quelles sont les meilleures assurances habitation ? Afin de protéger votre propriété contre des dommages importants qui pourraient également mettre en péril la sécurité des habitants, il est conseillé d’opter pour des garanties telles que l’assurance incendie de la maison, qui par exemple, permet d’obtenir un remboursement pour les dommages subis à la suite d’une défaillance du système électrique et la garantie dégâts des eaux.

Vous devez également bien comprendre ce que prévoit la garantie responsabilité civile de l’assurance habitation. Elle représente la base du contrat et toutes les assurances habitation la proposent, même si elle peut en même temps offrir selon les contrats des niveaux de protection différents. En effet, selon les compagnies d’assurances, la responsabilité civile peut indemniser a une hauteur maximum de 20 millions d’euros alors que d’autres se contentent d’un plafond de 5 millions d’euros. C’est un point très important pour choisir la meilleure assurance habitation.

Quelle est la meilleure assurance habitation pas chère ?

La meilleure assurance habitation pas cher est déjà celle qui va vous permettre de percevoir une indemnisation en cas de sinistre. Pour choisir une assurance habitation pas cher, vous devez déjà opter pour des garanties essentielles à votre besoin et éviter toutes celles dont vous n’avez pas utilité. Généralement, les meilleures assurances habitation pas cher proposent une garantie responsabilité civile performante ainsi que la garantie dégâts des eaux et incendie. Par exemple, vous pourrez très souvent vous passer, d’une garantie assurance habitation catastrophe naturelle ou encore d’une garantie assurance habitation sur les appareils technologiques et informatiques.

Quel est le meilleur comparateur d’assurances habitation ?

Le meilleur comparateur d’assurance habitation est un outil qui doit être réactif, gratuit et en mesure d’analyser en grand nombre les différentes offres d’assurance habitation. Il doit également être totalement indépendant et ne pas avoir d’accords commerciaux avec les compagnies d’assurances. Parmi les meilleurs comparateurs d’assurance habitation, vous pouvez compter sur LeLynx.fr, Assurland ou Les Furets.

Ce type de site doit fournir toutes les informations essentielles pour comprendre les différentes offres assurance habitation : prix, garanties incluses, service client, mode de souscription, conditions d’indemnisation etc… Un comparateur d’assurance habitation est très souvent utilisé afin d’obtenir un devis gratuit. Dans tous les cas, il ne faut surtout jamais utiliser un comparateur d’assurance qui vous demande de l’argent, celui-ci doit toujours être gratuit et jamais affilié à une compagnie d’assurances.

Quelle est la meilleure assurance auto pour étudiant ?

Presque tous les étudiants doivent choisir une assurance habitation car la plupart sont des locataires. Les meilleures assurances habitation pour les étudiants couvrent les sinistres provenant d’une fuite d’eau, d’un incendie ou de toutes actes causés sous la responsabilité du locataire. À noter que l’assurance habitation pour étudiant ne prévoit pas de couverture pour les objets et biens immobiliers de l’occupant d’un logement.

Dans le cadre d’une location d’un appartement meublé, souscrire à une assurance habitation étudiant est facultatif. Autrement dit, dans ce cas de figure, le bailleur n’a pas le droit d’exiger de justificatif d’assurance habitation. En ce qui concerne un bien qui serait loué en collocation, un seul contrat d’assurance habitation étudiant est obligatoire et il peut être souscrit par un seul et unique colocataire.

Comment changer son assurance habitation ?

Pour savoir comment résilier votre contrat d’assurance habitation, vous devez déjà vous référer au contrat que vous avez signé avec la compagnie d’assurance : les procédures peuvent changer, certaines assurances autorisent une résiliation en ligne quand d’autres exigent la production d’une lettre manuscrite ou numérique. En pratique, la résiliation intervient lorsque l’une des deux parties ou l’un des contractants décide de ne pas renouveler le contrat, évitant ainsi le renouvellement automatique.

La rétractation, en revanche, est le cas où vous voulez mettre fin immédiatement au contrat d’assurance 14 jours maximum après sa souscription. Comme le prévoit la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance maison/appartement quand vous le décidez et après une première année de souscription en envoyant une simple lettre recommandée avec accusé de réception, ou en la remettant en main propre.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation varie fortement selon de nombreux paramètres. Par exemple, le coût d’une police d’assurance peut varier sensiblement en fonction du type de logement que vous devez assurer et de son emplacement. Par exemple : une très grande maison dans une ville comme Paris ou Lyon est plus chère à assurer qu’un petit appartement dans une ville de province. Le prix d’une assurance maison pour une maison de 100m2 dans une municipalité de taille moyenne se situe entre 150 et 200 euros par an. Alors qu’une assurance habitation pour une maison de luxe varie de 170 à 300 euros par mois dans une métropole. A noter aussi qu’une assurance maison pour une résidence secondaire, par exemple au bord de la mer ou à la montagne, revient en moyenne à 50 euros par mois environ.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation ?

Peut-être qu’avant de vous intéresser aux meilleures assurances habitation disponibles en France, aimeriez-vous savoir si celles-ci sont obligatoires ou non. Pour répondre rapidement à cette question, disons que l’assurance habitation n’est pas une obligation si vous êtes propriétaire de votre bien immobilier. Par contre, en cas de sinistre et d’accident ou même en cas de défaillance de construction, une assurance habitation se révèle très utile et souvent indispensable. Pour les biens mis en location, l’assurance habitation a en revanche un caractère obligatoire et d’ailleurs, le bailleur a le droit de demander à son locataire un justificatif d’assurance habitation.

Quelle est la meilleure assurance habitation et auto ?

Les meilleures assurances habitation et auto sont déjà celle qui proposent des offres et des garanties complètes et détaillées en toute transparence. Toujours est-il, une assurance habitation et auto de qualité propose toujours une bonne garantie responsabilité civile. Celle-ci est essentielle car les dépenses liées à des sinistres peuvent être très importants.

Nous conseillons également de vérifier le seuil maximum des indemnisations prévues par la responsabilité civile. Chaque compagnie d’assurance a le droit de le définir selon sa propre décision, et autant vous dire que les meilleures assurances habitation proposent des plafonds d’indemnisation supérieure à 15 millions d’euros alors que les pires proposent des montants en dessous des 5 millions d’euros.

Parmi les meilleures assurances habitation et meilleures assurance auto, vous pouvez compter sur Groupama et Allianz. Mais si vous recherchez la meilleure assurance habitation pour votre situation personnelle, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur. Ce type d’outil permet d’analyser des dizaines et des dizaines de contrats assurance habitation et auto, et sur la base des informations que vous avez renseignées, l’outil sera en mesure de vous présenter les meilleures assurances habitation adaptées à votre profil personnel.

Pour plus d’informations, découvrez également notre comparatif des meilleures assurances auto en 2022.

Quelles sont les différentes garanties possibles pour une assurance habitation ?

Une assurance habitation doit le plus souvent être en mesure de protéger le propriétaire et les habitants de différents types de sinistre. C’est pourquoi, une assurance habitation prévoit plusieurs garanties pour prendre en charge différents risques.

Garantie responsabilité civile

La garantie responsabilité civile est une protection qui est proposée par toutes les assurances logement, qu’il s’agisse d’une habitation principale ou d’une résidence secondaire. La garantie responsabilité civile prévoit des indemnisations en cas de tort et de dommages causés par le souscripteur du contrat à des tiers (animaux domestiques, voisins, enfants,etc).

Garantie incendie

Souscrire à une garantie incendie est un choix plutôt rassurant, notamment si vous avez des appareils électriques coûteux. Ce type de garantie apporte également une protection contre les incendies involontaires et certaines compagnies d’assurances proposent une option d’extension pour les incendies causés volontairement (feu de cheminée,cigarette, etc.).

Garantie dégâts des eaux

La garantie dégâts des eaux est choisie par la très grande majorité des propriétaires souscrivant à une assurance habitation. Par ailleurs, cette garantie est obligatoire dans le cadre d’un contrat de location de maison ou d’appartement. La garantie dégâts des eaux couvre les dommages causés par une infiltration d’eau, une fuite ou une canalisation défaillante.

Garantie bris de glace

La garantie bris de glace est incluse dans la très large majorité des meilleures assurances habitation. Selon les contrats, une garantie bris de glace peut couvrir les menuiseries et les portes et d’autres peuvent également concerner les panneaux solaires ou encore les gardes corps vitrées. Toujours est-il, et indépendamment du contrat habitation, la garantie bris de glace sert à indemniser l’assuré lorsqu’un objet ou une structure en verre est cassée à cause d’un acte de vandalisme, d’un incident involontaire ou encore à la suite d’intempéries.

Garantie catastrophe naturelle

La garantie catastrophe naturelle est une protection du bien immobilier en cas de sinistres dus à des phénomènes météorologiques ou sismiques exceptionnels.

Garantie vol/cambriolage/vandalisme

La garantie cambriolage/actes de vandalisme et vol est une option que vous pouvez ajouter à votre contrat d’habitation. Autrement dit, elle est facultative et le plus souvent conseillée pour les biens immobiliers de valeur davantage concernée par les cambriolages.

Garantie assistance

La garantie assistance permet de recevoir une aide immédiate de votre assureur en cas de sinistre intervenu et constaté dans votre maison. Par exemple, lors d’un sinistre, elle peut prendre en charge les frais de plombier, les frais de transport pour se rendre à l’hôpital, les frais de réparation ou encore les frais d’hébergement à l’hôtel suite par exemple à une destruction partielle ou totale de votre bien.

Garantie du capital mobilier

Lorsque vous signez un contrat d’habitation, l’assureur peut vous demander d’estimer la valeur de votre mobilier. Si votre capital mobilier a une valeur supérieure au plafond d’indemnisation proposée par votre assurance habitation, il est alors conseillé de souscrire à une garantie du capital mobilier. Le capital mobilier représente la valeur de l’ensemble de vos meubles, appareils et objets personnels se trouvant à l’intérieur de votre habitation.

Si vous avez aimé notre classement des meilleures assurances habitation, découvrez aussi notre TOP 10 des meilleures alarmes pour votre maison.

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