Quelles sont les meilleures banques en ligne ?
Vous en avez assez d’aller à la banque, de faire la queue, de payer trop cher ou encore de devoir respecter certains horaires ? Que vous souhaitiez ouvrir votre premier compte bancaire en ligne ou que vous en ayez déjà un, mais que vous n’en soyez pas entièrement satisfait, nous allons vous aider dans cet article à identifier la meilleure banque en ligne, en tenant compte de plusieurs critères de fiabilité, de sécurité, d’efficacité, de facilité d’ouverture de compte, de coût, de services offerts, de qualité du site Web et d’application. Voilà autant de paramètres à analyser pour choisir la meilleure banque en ligne en 2024 !
Cet article est divisé en deux parties : la première fournit une liste avec les meilleures institutions de notre pays et les principales offres du moment facilement comparables en ligne. La deuxième partie, en revanche, fournit une série de conseils fondamentaux pour choisir les meilleures offres. En vous souhaitant une agréable lecture !
Découvrez le classement des meilleures banques en ligne pour l’année 2024.
Comparatif des meilleures banques en ligne
1- Fortuneo
www.fortuneo.fr
Fortuneo est une banque en ligne affiliée au crédit mutuel et il s’agit de la seconde néobanque la plus choisie des Français. Elle est réputée pour proposée des formules bancaires à des prix économiques et elle est également très appréciée pour fournir à ses clients des cartes de paiement à coût zéro. Avec Fortuneo, vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte sans justification de revenus tout en profitant d’une offre de bienvenue généreuse ( l’une des plus attractive) d’un montant de 80€ si vous choisissez la carte de paiement Gold.
Fortuneo est l’une des meilleures banques en ligne et son application est compatible avec tous les systèmes d’exploitation qu’il s’agisse d’appareils Android, Windows phone ou iPhone. L’application mobile de gestion propose des fonctionnalités avancées pour suivre vos finances en temps réel et faire des achats en ligne en toute sécurité.
Au-delà, des comptes bancaires, épargnes et comptes courant, Fortuneo est également une banque mobile très compétitive sur le marché de l’emprunt immobilier et de l’assurance-vie. L’ouverture d’un compte sur la banque en ligne Fortuneo est très simple : vous avez juste à remplir un formulaire et le valider avec une signature électronique. Une fois vos informations vérifiées, vous devez créditer votre compte courant et vous recevrez quelques jours après votre carte de paiement pour commencer à faire des virements et des achats avec votre nouveau compte dématérialisé.
Si vous souhaitez changer d’établissement bancaire, si vous trouvez que les banques traditionnelles beaucoup trop chères, vous allez être heureux d’ouvrir un compte chez Fortuneo, l’une des meilleures banques en ligne 2024 !
2- BforBank
www.bforbank.com
BforBank est la banque en ligne qui appartient au Crédit Agricole. Elle a vu le jour en 2009 pour satisfaire toutes les personnes recherchant des solutions bancaires flexibles et adaptées aux nouvelles technologies d’aujourd’hui. Les produits et formules bancaires proposées par la banque en ligne BforBank ont été récompensés par le trophée d’or 2019 qui est la meilleure preuve d’excellence et de compétences dans le domaine de la banque mobile.
Actuellement, en 2024, BforBank est l’une des meilleures banques en ligne. Elle réunit plus de 250 000 clients et son développement connaît une croissance constante. Pour l’ouverture d’un compte courant BforBank, vous devrez justifier d’un revenu minimum de 1200 € par mois et créditer votre compte de 150 € pour l’activer. Autrement dit, c’est une banque en ligne qui s’adresse en priorité aux personnes en activité.
Si vous êtes étudiant, nous vous conseillons d’autres solutions bancaires. BforBank propose une large offre de produits financiers, à savoir : compte courant avec zéro euro de frais de gestion, livret épargne, assurance-vie, prêt immobilier, crédit à la consommation et achat de titres en bourse. On retrouve d’ailleurs BforBank dans notre classement des meilleurs sites pour investir en bourse.
En choisissant la banque en ligne BforBank, vous profiterez de services complets et de grande qualité ainsi que d’une expérience bien meilleure que dans une banque physique. Les conseillers de cette banque mobile vous accompagnent également durant tout le processus de changement de banque. Pour les personnes en activité, les personnes exerçant une activité libérale et les seniors, cette banque en ligne est tout simplement l’une des meilleures !
3- Hello Bank
www.hellobank.fr
Hello Bank, c’est la banque 100 % digitale du groupe BNP Paribas. Créée pour répondre aux besoins de ceux qui n’avaient pas besoin d’une agence, elle offre aujourd’hui de nombreux services. Elle propose à la fois un compte courant et une carte prépayée avec iban pour répondre à vos différents usages de paiements. Sur le compte courant, les frais sont gratuits si vous avez moins de 30 ans, sinon le coût est de 6 euros par mois pour l’ouverture d’un compte courant en ligne avec carte bancaire.
Vous pouvez l’ouvrir facilement en ligne en quelques minutes sans avoir à vous rendre dans une agence et vous recevrez une carte de débit liée au compte avec laquelle vous pourrez toujours effectuer des retraits sans frais dans les agences du groupe de la BNP, tandis que les retraits effectués dans d’autres banques ne sont gratuits que s’ils dépassent 99 €.
Le compte vous offre une carte de crédit standard sans cotisation annuelle et la possibilité d’effectuer des virements à partir de la banque à domicile sans frais. Pour ouvrir un compte, il n’est pas demandé d’être client du groupe BNP. Il suffit de se rendre sur le site officiel de Hello Bank et de saisir ses coordonnées ainsi que vos documents d’identité.
Vous êtes fatigués des contraintes administratives des banques physiques ? Vous êtes à la recherche de solutions bancaires à votre écoute et plus flexibles ? Alors, Hello Bank à mis au point, rien que pour vous des solutions bancaires dernières génération qui vont vous simplifier la vie.
4- Monabanq
www.monabanq.com
Monabanq est une banque 100 % dématérialisée qui existe maintenant depuis 2006. Elle est une filiale de la banque historique du Crédit Agricole et s’adresse à tous les profils de public : des jeunes jusqu’aux seniors. Vous pouvez choisir d’ouvrir un compte dans la banque en ligne Monabanq sans avoir de revenu, par contre, vous devrez payer une souscription mensuelle pour la gestion de votre compte courant et la mise à disposition d’une carte Visa ou Mastercard.
Un autre avantage de cette banque mobile est qu’elle permet à ses clients de profiter de plus de 6000 agences physiques. C’est un avantage très pratique pour déposer un chèque ou des espèces ou encore pour trouver une solution bancaire auprès d’un conseiller physique.
Même si cette banque en ligne n’impose aucun seuil de revenu pour l’ouverture d’un compte, elle exige de ses clients de verser une somme comprise entre deux et neuf euros par mois. Une fois cette condition remplie, le client peut réaliser toutes sortes d’opérations de gestion, exactement les mêmes que celles proposées dans une banque physique. Il peut programmer des virements réguliers, faire évoluer sa carte bancaire, commander un chéquier ou encore faire une demande de crédit ou choisir une assurance logement ou automobile.
Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne française et elle est très populaire chez pour toutes les classes d’âge : étudiant, personne en activité et retraité trouvent de nombreux avantages à choisir cette banque 100 % connectée.
5- Orange Bank
www.orangebank.fr
Orange Bank est également un établissement bancaire tourné à 360° vers le digital. Elle a été développée par Orange en 2017 et ses formules bancaires sont en concurrence directes avec des acteurs comme N26 ou encore Hello Bank.
Avec Orange Bank, vous pouvez gérer l’ensemble de vos transactions sur votre compte courant ou sur votre épargne grâce à une application mobile puissante et très bien sécurisée. Si vous avez besoin d’un interlocuteur physique, vous pourrez également contacter le personnel d’une boutique orange pour obtenir toutes sortes d’informations, d’aides et de conseils.
L’une des caractéristiques de la banque en ligne Orange Bank concerne son entière gratuité pour l’ouverture d’un compte. Toutes les opérations et les transactions réalisées sur Internet sont illimitées et les retraits effectués dans les pays de la zone euro sont gratuits. Orange Bank est très connue en France dans le domaine de la banque mobile, et l’entreprise se tourne dorénavant de plus en plus vers d’autres pays de l’Europe comme en Espagne et en Roumanie. Son objectif est de devenir un leader de la banque en ligne en France comme à l’international.
Vous pouvez ouvrir un compte Orange Bank, très simplement sans fournir de justificatif de revenus et sans informer votre profession. Que vous soyez un étudiant ou un businessman, la néobanque Orange Bank vous accueille en vous proposant des solutions bancaires performantes et évolutives.
6- Boursorama
www.boursorama-banque.com
Boursorama est une des meilleures banques en ligne tricolore. Elle a été créée en 1995 par la banque Société Générale et elle est très appréciée pour ses tarifs à prix relax tout comme pour ses nombreuses solutions bancaires. D’ailleurs, si vous comparez les différentes banques en ligne, vous allez remarquer inévitablement que Boursorama se classe parmi les meilleures au niveau de ses tarifs. Ce qui explique d’ailleurs pourquoi plus de 2,5 millions de personnes ont choisi cette banque 100 % digitale pour gérer leur budget.
La carte bancaire est offerte, l’ouverture d’un compte courant Boursorama est gratuite tout comme les frais de gestion de compte et l’envoi de chéquier. Boursorama a toutes les qualités pour remplacer une banque traditionnelle. Elle propose des solutions complètes pour gérer ses finances à distance, simplement et avec une grande efficacité.
Si vous choisissez la banque en ligne Boursorama, vous profiterez également d’une offre de bienvenue de 50 € pour la carte de base et de 80 € si vous choisissez des solutions bancaires avec plus de fonctionnalités. À ses débuts, Boursorama mettez à disposition de ses clients seulement deux cartes de paiement. En 2024, vous pourrez choisir entre quatre sortes de cartes bancaires et elles sont toutes gratuites ! Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire spécialement dédié à votre activité professionnelle.
Vous êtes à la recherche d’une banque en ligne de qualité, proposant un service client réactif et à votre écoute ? Vous trouverez chez Boursorama, toutes les formules bancaires adaptées à votre situation et à vos usages !
7- Revolut
www.revolut.com
Revolut est la société fintech britannique qui, trois ans après sa création en 2018, a atteint le statut de licorne : c’est-à-dire qu’elle a été valorisée à plus d’un milliard de dollars. Il s’agit d’un système bancaire numérique de pointe qui offre des services financiers à partir d’une application mobile.
Pour accéder aux services, qui sont réservés aux adultes, il est nécessaire de télécharger l’application Revolut, disponible pour l’Apple Watch, l’iPhone et l’iPad avec le système d’exploitation iOS 9 et supérieur et pour les smartphones Android avec le système d’exploitation 4.4 et supérieur.
Revolut fonctionne sur un modèle freemium : un plan standard gratuit et des paquets Premium et Metal avec des plafonds plus élevés et des services supplémentaires. Ce modèle a permis à Revolut d’atteindre 10 millions d’utilisateurs dans 30 pays d’Europe, d’Australie et de Singapour en moins de cinq ans.
Pour ouvrir un compte Revolut, après avoir téléchargé l’application, il faut choisir un code d’accès et saisir le code de vérification reçu par sms, les données personnelles d’inscription et une adresse e- mail. Avant l’activation, il est nécessaire d’accéder à la section « informations personnelles » et de remplir le formulaire de vérification de l’identité, de prendre un selfie et d’envoyer la photo d’une pièce d’identité valable au moins pour les trois prochains mois.
8- Helios
www.helios.do
Helios est une banque en ligne avec un concept qui se démarque des autres acteurs du genre : en effet, elle a la particularité de permettre à ses clients d’investir leur argent dans des projets verts et écologiques. Autrement dit, lorsque vous ouvrez un compte dans la banque en ligne Helios, votre argent va servir à financer des projets pour la protection de la nature et de l’environnement. Grâce à l’application mobile de gestion de la banque en ligne, vous pouvez également savoir quels sont les projets qui sont actuellement soutenus par Helios.
Les avantages du compte Helios sont nombreux. Vous pourrez notamment compter sur un premier mois totalement gratuit, sur une application mobile performante, sur une carte de paiement virtuel ainsi que sur des retraits et des paiements à coût zéro dans les pays de la zone européenne.
Par contre, la banque dématérialisée Helios se limite actuellement à une seule formule proposée au prix de six euros/mois. Cette formule propose en plus de l’ouverture d’un compte courant, la création d’un compte joint gratuit et d’un compte épargne.
Helios est également une banque en ligne qui pense aux jeunes pour une ouverture de compte sans justification de revenus et pour seulement trois euros par mois. Si vous êtes sensible à l’écologie, Helios est tout simplement la meilleure banque online ! Enfin une banque qui prend soin de notre planète tout en se souciant des obligations du quotidien.
9- N26
www.n26.com
La banque en ligne N26 permet aux clients d’ouvrir un compte en 8 minutes sans avoir à perdre de temps en agence et en gardant seulement votre carte d’identité ou votre passeport à portée de main. En quelques heures, un code IBAN vous sera attribué et la Mastercard sera livrée à votre domicile dans un délai de 3 à 4 jours ouvrables. Mais quels types de comptes N26 propose-t-elle ?
Tout d’abord, on retrouve le compte standard sans frais, 100% gratuit. Il vous permet d’effectuer des retraits et des paiements sans frais dans toute l’Europe. Ensuite, on peut citer le Compte You : ce compte implique le paiement d’une redevance mensuelle de 9,90 € pour une couverture d’assurance supplémentaire. En outre, vous pouvez retirer de l’argent dans le monde entier, même en devises étrangères. Une remarque : ceux qui ont ouvert le compte avant le 20 juin 2018, à 5,90 €, continueront à payer 5,90 €, sans augmentation.
L’offre la plus complète N26 est le Compte Metal, dont le tarif est de 16,90 euros par mois. Si vous choisissez cette option, vous profiterez d’une carte Mastercard et d’un service clientèle dédié.
On retrouve également un Compte professionnel ou business. Ce compte est similaire au compte standard et il est également gratuit. Cette offre est conçue pour les professionnels et les indépendants, et offre 0,1 % de cashback sur vos achats.
10- Nickel
Nickel qui appartient désormais au groupe BNP Paribas, est une banque d’un genre particulier : une fois votre inscription en ligne terminée, il faut se rendre chez un buraliste pour récupérer votre carte et activer votre compte. En effet, l’ouverture d’un compte dans la banque Nickel doit se faire dans un bureau de tabac avec un terminal informatique dédié.
Le principe de fonctionnement est identique à un compte normal. Vous pouvez créditer votre compte, faire des paiements, ou encore procéder à des transferts. L’une des particularités de la banque Nickel concerne également les frais de transaction qui sont très économiques en comparaison à d’autres établissements bancaires.
Ce qui distingue cette banque des autres est l’absence totale de conseillers. Aussi, la mise à disposition de moyens de paiement est toujours autorisée et les découverts ne sont pas possibles. Au départ, Nickel s’adressait en priorité à un public soumis à des interdictions bancaires, mais aujourd’hui de plus en plus de personnes choisissent cette solution pour sa simplicité et pour sa gestion 100 % digitalisée.
Actuellement, le réseau Nickel étend sa toile dans près de 10 000 bureaux de tabac et sa croissance exponentielle témoigne de son succès. Toujours est-il, il s’agit véritablement d’une solution qui a révolutionné l’environnement bancaire en France. Pour les jeunes, pour les personnes qui n’ont pas de revenus ou pour les adolescents, Nickel, est une offre bancaire véritablement très séduisante.
Meilleures banques traditionnelles disposant d’un service en ligne
La Banque Postale
www.labanquepostale.fr
La banque postale est tout simplement l’une des meilleures banques en ligne du moment ! Même si elle ne propose pas de carte de paiement gratuite, la banque postale ne manque pas d’avantages. La mise à disposition d’une carte Visa est systématique, il suffit d’en faire la demande pour la recevoir en quelques jours.
Toute la procédure pour ouvrir un compte courant avec la banque postale se passe par Internet. Les différentes étapes ressemblent à celles d’autres banques en ligne. Vous allez devoir renseigner un formulaire avec des documents d’identité et de justification de domicile. Deux ou trois jours après, vous recevrez un mail vous indiquant l’envoi de votre carte de paiement directement à votre adresse.
Un des points forts de la Banque Postale concerne son service client disponible dans toutes les agences. L’application de gestion de la banque en ligne est assez simple, mais propose néanmoins toutes les fonctionnalités pour gérer correctement son argent : consultation de ses comptes, historique des transactions, gestion des cartes de paiement, etc…
Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne qui allie performance et simplicité, vous avez alors toutes les bonnes raisons de choisir la Banque Postale. Les prix sont très raisonnables et les solutions de gestion de compte et de paiement sont en mesure de répondre à tous vos impératifs financiers. La Banque Postale en ligne est facilement accessible et reste une valeur sûre pour tous !
Société Générale
www.societegenerale.fr
La banque en ligne Société Générale a mis au point des formules efficaces et pratiques pour gérer ses comptes à distance. Parmi les solutions dématérialisées, vous pourrez profiter : d’un espace personnel de gestion, de toutes les fonctionnalités indispensables pour gérer facilement votre argent ainsi que d’options pour faire évoluer vos offres.
Si vous cherchez une banque en ligne performante, mais que vous avez un peu peur d’être privé de conseil humain, nous vous conseillons grandement la banque à distance de la Société Générale. En effet, cette banque dématérialisée a l’avantage de profiter d’un réseau constitué de plus de 2250 agences, prêt à répondre à toutes vos questions.
À l’ouverture d’un compte courant de la banque en ligne de la Société Général, vous serez récompensé par une offre de bienvenue équivalente à 80 €. À noter également que la carte de paiement est proposée gratuitement pour les moins de 18 ans mais elle reste soumise à une cotisation pour les autres.
Avec ses solutions de gestion bancaire à distance, la Société Générale a su s’adapter aux nouvelles pratiques des Français. Même si elle ne propose pas les offres les plus économiques, c’est l’une des meilleures banques à distance pour le service client.
La BNP est l’une des meilleures banques en ligne pour les comptes de particuliers comme pour les comptes de professionnels. Si vous avez l’intention prochainement d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous devez savoir que BNP Paribas est en mesure de vous proposer tout un univers de gestion à distance de qualité avec des fonctionnalités avancées : gestion de votre budget sur Smartphone, commande de carte Visa par Internet et pilotage facile de vos différents comptes.
En 2024, la banque en ligne BNP propose à ses clients quatre types de cartes Visa et une offre de bienvenue de 80 € est systématiquement validée. Un autre point fort de cet établissement bancaire à distance est que l’ouverture de compte est toujours sans condition de revenus, ce qui est notamment très appréciable pour les étudiants et les personnes au chômage.
Dès l’ouverture de votre compte courant BNP, vous devrez verser un acompte de 300 € pour l’activer. À noter également qu’il est interdit de procéder à la fois à la création d’un compte BNP et d’un compte chez Hello Bank. Avant d’ouvrir un compte en ligne, vous pouvez également facilement retrouver des informations en vous rendant directement dans une agence traditionnelle BNP. Vous y trouverez toujours rapidement un conseiller à votre disposition.
Comme pour la banque Société Générale à distance, la banque en ligne BNP est un excellent choix pour ceux qui veulent profiter d’une banque nouvelle génération tout en continuant à profiter d’un service client de la meilleure qualité.
Quelle banque en ligne choisir en 2024 ?
Les meilleures banques en ligne offrent divers services bancaires (compte courant, cartes, prêts hypothécaires, assurances) par le biais de leur application mobile ou de leur site web. Vous pouvez ouvrir un compte courant depuis chez vous en quelques minutes, signer des documents numériques et déposer votre argent par différents moyens (virement bancaire, espèces, cartes de crédit/débit, porte-monnaie électronique, etc.). Le principal avantage est que vous pouvez gérer entièrement votre compte bancaire depuis votre smartphone, ou depuis votre plateforme bancaire.
Aussi, la plupart des banques en ligne mettent également à votre disposition un compte de dépôt pour stocker votre épargne, une ou plusieurs cartes pour les paiements électroniques et parfois une plateforme pour investir sur les marchés financiers. En définitive, pour choisir la meilleure banque en ligne, vous devez analyser l’ensemble des services proposés, les prix pratiqués et faire votre choix sur la base de vos usages et habitudes. Rien ne sert de payer pour des services qui ne vous serviront pas, n’est-ce pas ?
Quelles sont les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?
Une banque en ligne ou banque numérique vous permet de gérer votre compte courant entièrement à distance, via n’importe quel appareil mobile, à tout moment. La totalité des opérations se gèrent en ligne, à commencer par l’ouverture du compte courant. La plus grande différence entre les banques traditionnelles (ou banques physiques) et les banques digitales est que ces dernières n’ont pas d’agences. Par conséquent, les coûts et les frais ont tendance à être moins élevés. Toutefois, cette solution ne convient pas toujours à tout le monde.
Les banques physiques, quant à elles, ont dû s’adapter et évoluer pour rester dans l’air du temps en proposant à leurs clients une alternative au service classique au guichet : la banque à domicile. La banque à domicile (ou banque par internet) est la possibilité d’effectuer des opérations bancaires par internet, sans avoir à se rendre physiquement dans sa propre banque.
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Le principal avantage des meilleures banques en ligne est d’ordre économique. Parce qu’elles ont des coûts de fonctionnement plus faibles, elles ont des frais inférieurs ou nuls par rapport aux banques traditionnelles. Il n’y a généralement pas de frais de gestion pour le compte en ligne. Un autre avantage de la banque en ligne concerne le taux d’intérêt plus élevé pour les comptes courants et les comptes de dépôt.
Un autre point en faveur des banques en ligne est la commodité. Elles sont toujours ouvertes, ce qui signifie que vous pouvez accéder à votre compte courant et effectuer toutes vos opérations à tout moment, où que vous soyez, sans avoir à prendre de rendez-vous et en évitant les longues attentes. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’une connexion Internet. Certes, comme nous l’avons déjà vu, la plupart des banques traditionnelles ont mis en place des services de banque à domicile, mais toutes les opérations ne peuvent pas être effectuées à distance et il faut parfois se rendre au guichet de la banque.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une banque en ligne ?
Cinq critères sont à analyser pour trouver une banque en ligne de qualité : disponibilité des produits bancaires, coûts de gestion des comptes, carte bancaire, qualité du service client et ergonomie de l’application mobile.
Les produits bancaires disponibles
Les meilleures banques en ligne proposent des produits financiers et bancaires complets : ouverture de compte courant, création de compte épargne, contrat d’assurance immobilier, investissement sur le marché boursier, crédit à la consommation, contrat d’assurance-vie, crédit automobile… Une banque en ligne performante propose exactement les mêmes produits bancaires qu’une banque traditionnelle et historique. Par contre, un très grand nombre de néobanques se limite à un compte courant avec un système de paiement.
Les frais
Un autre aspect essentiel pour choisir la meilleure banque en ligne se rapporte évidemment aux coûts et commissions. Les principaux coûts associés à une institution financière en ligne, qu’il faut toujours garder à l’esprit dans le processus de choix de la meilleure banque, sont les suivants :les frais fixes et les coûts variables. Les frais fixes concernent les coûts de maintien du compte courant. Ils se traduisent toujours par une base forfaitaire à payer chaque mois ou chaque année. Les coûts variables dépendent des virements effectués, des virements instantanés, des retraits aux distributeurs automatiques et toute autre action résultant réalisées avec votre compte courant, ou dépôt d’épargne.
La carte bancaire
Les meilleures banques en ligne sont en mesure de vous proposer la carte bancaire de votre choix : carte bancaire classique, carte Visa, carte bancaire premium, carte bancaire avec débit immédiat ou différé, Mastercard, WorldElite Mastercard, etc. Selon la carte bancaire de votre choix, le prix de l’abonnement dans la banque en ligne est différent et plus ou moins cher.
Le service client
Lorsque l’on parle de banque en ligne, il ne faut jamais oublier la qualité du service client. Autrement dit, ce n’est pas parce qu’il y a pas de conseiller en guichet, que le client ne peut pas obtenir de conseil ou d’information sur un produit financier ou sur ses comptes personnels. Dans les banques en lignes qui sont affiliées à des banques traditionnelles, le problème ne se pose pas. Il suffit simplement de se rendre dans une banque du groupe pour demander toutes sortes de conseils. C’est par exemple le cas pour Boursorama ou encore Hello Bank.
Pour les autres et en particulier pour les néobanques, le service client peut être proposé par visioconférence, par téléphone ou encore par e-mail. Le rôle du service client est de présenter les produits financiers, de permettre la gestion des dossiers de crédit ou encore d’apporter une aide en cas de perte ou de vol de la carte de paiement.
L’ergonomie du site ou de l’application
Quand on choisit de souscrire à une banque en ligne, on souhaite bien sûr profiter en priorité d’une gestion en ligne facile avec des outils performants et simples à utiliser. Ce qu’il faut comprendre ici, c’est que l’application mobile ou l’interface du site Internet de la banque en ligne sont les principaux moyens pour piloter son argent, pour gérer ses finances et pour consulter ses comptes.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Les meilleures banques en ligne 2024 sont Fortuneo, BforBank et Hello Bank. Les tarifs de ces établissements sont économiques, les exigences en matière de sécurité respectées et les applis de gestion de compte très bien faites. Comme nous l’avons déjà dit, l’avantage de choisir une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle est évident et sans ambiguïté et il se résume simplement ainsi : la banque en ligne, c’est moins cher et les services sont les mêmes qu’en agence !
Toutefois, si votre objectif est non seulement de faire des économies, mais aussi d’effectuer des opérations dans une agence pour l’ouverture d’un prêt immobilier par exemple, vous ne pourrez pas vous passer dans la plupart des cas d’une banque traditionnelle. Cependant dans la pratique, il n’existe pas de meilleur choix pour une banque en ligne car tout dépend de l’usage que vous voulez en faire et de vos besoins.
Quelle est la meilleure néobanque ?
Une néobanque performante se définit toujours comme un établissement bancaire proposant des services complets pour gérer efficacement un compte courant ou un compte épargne. Les meilleurs néo banques en 2024 proposent également des produits financiers complémentaires comme des assurances habitation, des assurances automobiles ou des assurances voyage.
Dans le classement des meilleures néobanques ouvertes aux clients français, vous pouvez compter sur Revolut et Orange Bank. Il s’agit de deux véritables leaders dans le domaine de la banque en ligne 100 % dématérialisée.Avec leur service, vous aurez accès à une multitude de fonctionnalités : gestion de votre compte courant sur application mobile, investissement sur les marchés des monnaies virtuelles, retrait de devises à l’étranger et choix entre différentes formules d’abonnement. Elles proposent également des services clients personnalisés, ce qui est loin d’être le cas pour toutes les néobanques !
Quelle sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque ?
Le concept de la banque en ligne est moins récent que celui de la néobanque. Tout d’abord, la première chose à savoir est que la banque en ligne tout comme la néobanque propose aux clients des expériences 100 % digitales pour la gestion des comptes épargne et des comptes courants. Mais de petites différences existent cependant entre les deux modèles de banque numérique.
Ce qui caractérise en premier la néobanque de la banque en ligne est sa simplicité pour ouvrir un compte. Aussi, elle propose un éventail de produits financiers plus restreints et souvent moins chers. La banque en ligne peut aussi être affiliée à une banque traditionnelle, ce qui est beaucoup moins fréquemment le cas pour une néobanque. Enfin, les néobanques sont de manière générale des établissements bancaires créés il y a quelques années seulement ce qui n’est pas le cas des banques en ligne qui sont pour la plupart des filiales des grandes banques traditionnelles.
Quelle banque en ligne est la plus adaptée aux professionnels / auto-entrepreneurs ?
Il n’existe aucune obligation légale pour les travailleurs indépendants ou free-lance d’avoir un compte courant distinct de leur compte personnel pour les transactions liées à une activité professionnelle. Lorsque vous choisissez un compte courant pour les freelances et les indépendants, voici quelques facteurs à prendre en compte.
• Fonctionnalité : la banque à domicile pour les freelances doit permettre de gérer un compte courant en toute autonomie directement depuis le portail en ligne, la tablette ou le smartphone.
• Services de paiement : ils comprennent les cartes de débit et/ou de crédit, les virements bancaires et, pour ceux qui en ont besoin, les chèques et RiB.
• Prix : les coûts fixes et variables doivent être raisonnables ou à cout zéro.
• Opérations gratuites : trouver un produit qui prévoit des opérations gratuites ou illimitées est excellent pour économiser beaucoup d’argent.
Au regard de tous ces critères pour choisir la meilleure banque en ligne pour les freelances, nous vous conseillons les solutions Hello Bank avec Hello Business.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour étudiant / jeune ?
La grande majorité des meilleures banques en ligne exigent de leurs clients qu’ils fournissent des preuves de revenus et parfois les moins fortunés sont exclus du système de la banque dématérialisée. Mais heureusement, il est encore possible de dénicher des banques en ligne avec des offres pour les étudiants qui pour la très grande majorité d’entre eux n’ont pas de travail. Une banque en ligne pour étudiant est une excellente solution pour réduire de manière significative les coûts bancaires en comparaison à des agences physiques.
En souscrivant à une banque en ligne pour étudiant, il est également possible de profiter d’une offre de bienvenue, pour gagner une centaine d’euros en plus. Toujours est-il, si vous faites vos études à l’étranger, vous avez de sérieuses raisons de choisir une banque en ligne pour simplifier la gestion de votre budget à distance. Dans le domaine des meilleures banques en ligne pour étudiants et jeunes de moins de 25 ans, vous pouvez compter sur les offres de Fortuneo et Hello Bank.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour voyager ?
Si vous comptez ouvrir un compte de banque en ligne pour vos déplacements à l’étranger et pour vos voyages, nous vous conseillons de vous tourner vers l’établissement bancaire Fortuneo. Que vous soyez amené à voyager dans l’Union Européenne, aux États-Unis, en Amérique du Sud ou en Afrique, la carte bancaire de Fortuneo, l’une des meilleures banques en ligne, permet de faire des retraits d’argent gratuitement et de manière illimitée grâce à la carte Gold MasterCard.
Vous pourrez également gérer des virements sans coût supplémentaire à l’intérieur de la zone euro. En définitive, Fortuneo est une excellente banque en ligne pour toutes vos manipulations financières à l’internationale. Pour les profils de voyageurs, on peut également compter sur les offres des néo banques Boursorama et N26. Dans tous les cas, il faut prendre un abonnement payant pour avoir le droit à une carte de paiement offrant des retraits gratuits et illimités dans des zones étrangères.
Quelle banque en ligne propose la meilleure offre de bienvenue ?
Les meilleures banques en ligne sont connues pour offrir des offres de bienvenue particulièrement avantageuses et disponibles pratiquement tout le temps. Et oui, la concurrence est rude et il faut bien attirer le client par le porte-monnaie et sur ce point, croyez-le, les banques sont de véritables expertes ! Actuellement, en 2024, les deux meilleures banques en ligne qui proposent des offres de bienvenue généreuses, s’appellent Fortuneo et Hello Bank.
En souscrivant chez l’une comme chez l’autre, vous profiterez d’une offre de bienvenue d’un montant de 80 €. L’offre est valable pour toutes sortes d’ouverture de compte courant et pour en profiter, vous devrez renseigner lors de la création de votre compte un code promotionnel, par ailleurs très facile à trouver sur Internet ou mieux directement sur le site officiel de la banque en ligne. À noter, que ces offres de bienvenue peuvent servir à payer d’éventuels frais de résiliation de votre banque actuelle…
Quelle banque en ligne propose les frais les plus bas ?
Tout d’abord, soulignons que les tarifs des banques en ligne évoluent régulièrement et que d’une année sur l’autre, le titre de la banque en ligne la moins chère change souvent de main. Aussi, pour savoir quelle est la banque en ligne la moins chère, il faut prendre en compte le profil client. Par exemple, on peut trouver des banques en ligne proposant des tarifs avantageux pour les jeunes et d’autres sont plus attractives pour les voyageurs ou les pros.
De manière générale, les meilleures offres de banque en ligne sont à retrouver chez BforBank, Fortuneo ou encore Hello Bank. Aussi, pour obtenir plus d’informations sur la banque la moins coûteuse, nous vous conseillons d’utiliser un comparatif et de renseigner précisément votre profil client.
Quelle banque en ligne propose la meilleure application mobile ?
L’application de la banque en ligne Boursorama est probablement l’une des plus intéressantes. Sa grande qualité est qu’elle fonctionne sur toutes les plateformes mobiles, y compris BlackBerry et Windowsphone. De plus, l’appli met en œuvre toutes les fonctions de contrôle de votre compte courant et permet, avec un système de sécurité basé sur le Money Token, d’effectuer facilement des transferts et des paiements. Cette application offre également la possibilité de suivre les investissements et même les portefeuilles de titres, et dispose d’une fonction intégrée de gestion financière avec laquelle vous pouvez créer votre propre bilan personnel.
L’application mobile de Monabanq est aussi l’une des plus complètes qui soient. Conçue pour Android et iOS, l’application vous permet de visualiser la situation de votre compte bancaire et d’effectuer les principales opérations rapidement et surtout très facilement. Son interface est intuitive et permet d’accéder aux fonctions sans problème particulier. Parmi les fonctions intéressantes, il y a celle qui vous permet d’analyser la position de votre portefeuille de titres et les opérations de trading.
Quels types de cartes bancaires sont proposées par les banques en ligne ?
Les banques en ligne mettent à disposition de leurs clients toutes les cartes bancaires autorisées sur le marché : carte bleue classique, carte de paiement Mastercard, carte bancaire Premium, carte Visa gratuite, carte bancaire pour l’étranger. Après, chaque banque en ligne donne des noms différents à ses cartes de paiement, même si ces moyens restent fondamentalement les mêmes.
Certaines cartes de paiement ont également une limite de retrait et d’autres permettent de retirer la somme souhaitée. Il est aussi possible de choisir une carte bancaire prépayée par exemple dans les banques en ligne N26 ou Revolut. Dans tous les cas, c’est toujours à l’ouverture de votre compte de banque en ligne que vous allez choisir votre carte. Si elle propose des options trop limitées à vos besoins, vous pourrez toujours la faire évoluer ultérieurement.
Comment déposer des chèques et espèces avec une banque en ligne ?
Si vous ouvrez un compte courant auprès d’une banque en ligne, vous économisez des frais, mais vous devez renoncer au guichet physique. Ce n’est pas forcément une mauvaise chose, car vous pouvez effectuer presque toutes les transactions en ligne sans vous rendre à la banque, ce qui vous fait gagner du temps. Mais l’absence de guichet physique supprime le contact avec la banque.
Alors, comment effectuer des opérations qui ne peuvent généralement être réalisées qu’au guichet, comme retirer, déposer des chèques ou même de l’argent sur le compte courant d’une banque qui n’a pas d’agence dans la région ? Bien entendu, même avec les banques en ligne, vous pouvez déposer de l’argent et des chèques sur votre compte courant, et ce de deux manières : soit en vous rendant au guichet physique d’une banque affiliée ou en vous rendant dans n’importe quelle banque, mais dans ce cas des frais des dépôts sont appliquées.
Quelles banques en ligne proposent le dépôt en chèques et en espèces ?
Hello Bank, Monabanq et Boursorama sont des banques en ligne dans lesquelles vous allez pouvoir déposer vos chèques et vos espèces. Elles appartiennent à des banques classiques et vous pouvez vous rendre à l’un de leurs guichets pour gérer toutes vos opérations financières nécessitant un contact physique. Par exemple, avec la banque en ligne Hello Bank, tous vos chèques peuvent être encaissés depuis un établissement BNP. Si vous êtes chez Monabanq, vous allez devoir déposer votre chèque dans une agence CIC. Pour savoir à quelle banque classique, votre banque en ligne appartient, il vous suffit seulement d’aller sur le site officiel de l’établissement, vous y trouverez facilement toutes les informations nécessaires.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir en bourse ?
Dans un monde économique numérique en constante évolution, il est nécessaire de disposer d’instruments financiers innovants, flexibles et adaptables. La demande des clients s’est concentrée sur les entreprises capables de combiner divers services en un seul produit pour gérer leurs finances. Dans cette optique, de plus en plus de banques et d’établissements de monnaie électronique ont élargi leur offre en introduisant la possibilité d’investir et de négocier en ligne. Mais quelles sont les meilleures banques pour le trading en ligne ?
BforBank et Boursorama permettent de négocier des actions, des crypto-monnaies et offrent également la possibilité d’acheter de l’or, d’investir sur les grands marchés boursiers simplement d’un clic depuis leurs applications mobiles respectives. Après, si vous ne voulez pas investir en bourse depuis une banque en ligne, vous pouvez toujours opter pour une plate-forme spécialisée dans l’achat d’actions ou de titres.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour un crédit immobilier ?
Tout d’abord, commençons par dire que toutes les banques en ligne ne proposent pas le produit financier de type crédit immobilier. Mais ce qui était rare il y a quelques années est devenu maintenant plus fréquent et d’ailleurs certaines banques en ligne sont devenues très performantes en ce qui concerne le crédit immobilier.
Hello Bank propose des emprunts immobiliers à partir de 10 000 € remboursables sur une période comprise entre 2 et 30 ans. Le crédit immobilier de cette banque en ligne permet d’acheter une maison, un appartement grâce aux solutions bancaires développées par sa maison-mère BNP Paribas. Boursorama est également une banque en ligne leader sur le crédit immobilier. La durée maximale d’emprunt est limitée à 20 ans pour une somme maximum de 350 000 euros.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte joint ?
La très grande majorité des banques en ligne propose la création d’un compte joint. Pour les couples qui sont mariés ou pacsés, l’ouverture d’un compte joint avec une banque en ligne permet de simplifier la gestion du budget. Fortuneo, Hello Bank, Boursorama, BforBank, La Banque Postale, proposent des solutions de compte joint avec des démarches d’ouverture très simples à réaliser en ligne.
Après avoir fourni plusieurs documents obligatoires, le contrat en ligne d’ouverture de compte joint doit être signé de manière électronique, la plupart du temps à partir d’un document PDF. Les titulaires du compte joint recevront chacun une carte de paiement, très souvent gratuite la première année. Pour votre information, les banques en ligne Monabank, N26 et Orange Bank ne proposent pas actuellement de solutions d’ouverture de compte joint.
Comment changer de banque ?
Déjà, bonne nouvelle : toutes les meilleures banques en ligne proposent de s’occuper des différentes démarches administratives afin de vous faciliter le changement de banque. Presque toujours, le changement de banque est gratuit et si des frais sont engagés, vous pouvez éventuellement compter sur l’offre de bienvenue pour prendre en charge la totalité des coûts. À noter également que votre banque peut exiger l’envoi d’une lettre manuscrite de votre part informant officiellement votre acte de décision à changer d’établissement.
Le changement de banque suppose le rapatriement de votre argent vers un nouveau compte courant ou compte épargne et cela nécessite un délai fixé par la banque en ligne et/ou votre banque actuelle. Pour réaliser un changement de banque, vous aurez également besoin de fournir plusieurs documents comme un justificatif d’identité et de domicile, vos identités bancaires actuelles ainsi que éventuellement plusieurs bulletins de salaire. Toujours est-il, avant de choisir de changer de banque, vous avez toujours grand intérêt à prendre le temps de comparer les différentes offres des meilleures banques en ligne !